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银行难以评估小微初创企业的信用状况

时间:2018-10-05 21:34

来源:未知作者:admin点击:

  “贷款从申请到审批只用了两天的时间,银行现在真的很快。”江西省南康市一位初创企业的负责人因贷款审批的高效感到惊讶和欣喜。新创业者大多兼任会计、出纳等职责,到银行办理各项业务必不可少,对金融机构的服务和授信业务具有较为直观的要求。为适应初创企业的金融需求,南康市的金融服务环境正悄然发生转变。

  因小微初创企业均处于起步阶段,银企信息不对称,银行难以评估小微初创企业的信用状况,金融机构对其高风险的惯性思维难以打破,小微初创企业“融资难、融资贵”的问题难以破解。

  为缓解银企信息不对称,完善小微企业信用评价,人行南康市支行以搭建中小企业信用信息服务平台为落脚点,积极推动中小企业信用体系建设,通过建立“资质培育+信用评级+推介扶持”的信用信息征集、运用、服务机制,实现中小企业信用信息共享,确保小微初创企业获得贷款。该行联合发改委、质监局等10余个部门建立数据采集制度,在数据收集的基础上,根据各部门的信用监管信息,建立了统一的数据标准规范,编制了市场主体信用信息目录指标体系。AG手机客户端

  随着平台建设的不断完善及推广运用,人行南康市支行组织企业和金融机构开展培训,引导金融机构积极应用企业信用信息和信用评价结果,放宽抵押担保条件,加大免抵押、免担保等信用贷款力度,使小微初创企业的信用价值得到充分体现,“守信得益,守信得发展”的良好氛围基本形成。与此同时,金融机构通过平台掌握小微企业信用信息,降低了金融机构的调查成本,缩短了信贷审批链条和时间。

  南康银座村镇银行凭借中小企业信用信息平台,开通了小微企业服务“绿色通道”,大幅缩减了信贷调查和审核时间,首笔贷款申请审批缩短至两个工作日,对于有贷款记录的企业,信贷资金可实现当天到账,提升了信贷审批效率。

  针对小微初创企业金融服务需求“短、频、急”的特点,南康市金融机构加大信贷创新力度,利用中小企业信用信息服务平台发布的金融服务和产品信息,进一步促进银企对接。为满足小微初创企业流动性资金需求,农行南康市支行推出“简式快速贷”,客户只需在银行线上综合金融服务平台提交贷款申请材料,即可在短时间内获得贷款,业务办理流程短,放贷效率高。据统计,今年以来,南康市金融机构通过平台为小微初创企业累计发放信用贷款达12.8亿元。

  借助中小企业信用信息平台,南康市金融业转变信贷服务方式,提升了金融服务效率,加大金融创新产品的运用,持续推进小微初创企业金融服务转型,金融机构在良好的竞争氛围中实现小微初创企业信贷服务的大发展。截至今年上半年,南康市支持小微企业和创业项目的贷款余额达50.26亿元,同比增长15.6%,金融支小支创氛围浓厚。

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